誰來做借貸平台的“支付寶”？

　　一位金融專家提醒表說,淘寶的成功是因爲支付寶爲買賣雙方提供擔保,而P2P信貸平台并不爲借款人的還款行爲提供擔保,宜信提供的僅僅是借貸雙方的媒介服務,真實的借貸關系發生在投資者(出借人)和借款人之間。

　　的确,相比淘寶有支付寶來控制買賣雙方的交易風險,那麽P2P信貸平台是靠什麽來降低交易風險呢？

　　“在風險控制方面,我們有一組專門負責風險評估的專家,并建立了自己的信用評估體系,具體評價指標包括借款者的職業、居住地、資金用途、借款時間以及家庭狀況、社交網絡的是否穩定等多個維度。”唐甯對中國商報記者坦言,在發達國家,P2P貸款平台已經發展的非常成熟,也有很多先進經驗值得借鑒。

　　“在控制借貸風險方面,我們選擇和地方的機構合作來降低評估成本。以給農戶貸款爲例,我們會和當地的資金互助社取得聯系,獲取準确的借款人信息,”群興網創始人顧先生對中國商報記者表示,“我們選擇借款對象,要求有和睦的家庭,要勤勞可靠,而且借款金額通常不會超過家庭年收入。”

　　此外,顧先生坦言,“我們還努力把我們的農民借款人的情況介紹給網站的用戶,增強雙方的了解,以及信任,這樣有助于吸引更多的人借款給農民。”

　　盡管借貸關系是發生在出資人和借款人之間,但他認爲,P2P平台的責任就是盡其所能幫助出資人管理好借款的風險,并提供優良的管理服務。

　　“由于個人對個人信用貸款通常都屬于短期,還款期在一到兩年時間,金額也在幾萬塊以内,因此确保穩定性顯得尤爲關鍵,評估組要保證借款人有還款的能力和意願。”唐甯如是說。

　　爲了防止呆賬壞賬的出現,宜信專門建立了“風險蓄水池”——還款風險金賬戶。其額度爲每筆出借資金的2％,由公司從其服務費中提取。借款人若逾期或違約,還款風險金将對出借人做出相應的補償。