民間借貸：公開的秘密

　　作爲一個隻有42萬人口的縣城，在神木，民間借貸是一個公開的秘密。當地人介紹，保守地說，從事民間借貸的地下組織可達1000家，從事民間借貸的中介人員也能占到全縣總人口的五分之一，這也使得神木地區民間借貸的公開程度遠高于其他地區。這裡的民間借貸甚至曾經有公開化趨勢。借貸找三林國際事務所
　　地下錢莊化身擔保公司，公開進行高利貸業務。神木縣金融辦相關負責人表示，由于缺乏必要監管，爲數衆多的擔保公司都不同程度地參與放貸業務，其大部分利潤正是通過高息貸款獲得，而擔保公司基本上是地下錢莊的代名詞，其數量在高峰時曾達到184家。“在最紅火的2008年，辦擔保公司的利潤甚至超過煤炭行業，演變到類似銀行的營業室，有專門的櫃台辦理借貸業務。”一位熟悉内情的人士告訴記者。神木縣的擔保亂象最終引起省市金融辦、人民銀行、銀監局等部門的關注，并引發一場整頓風暴。該負責人表示，經過整頓後，剩餘擔保公司34家，而最終的目標是隻允許一兩家擔保公司存在。借貸找三林國際事務所
　　從表面上看，整頓效果明顯，但實際上卻隻是使得地下錢莊改頭換面，“商務投資公司、各種辦事處最近出現很多，說白了都是地下錢莊。”該相關負責人表示。
　　地下錢莊層出不窮，參與人數衆多，也從一個側面反映了神木縣的民間借貸規模巨大。那麽民間借貸的規模有多大？由于民間借貸分散性、隐蔽性等特點，測算規模存在一定難度。此前有專家表示，神木地區民間借貸資金規模超過350億元。郭輔平則認爲，根據貸款餘額（增量）與GDP的關系可以初步測算出神木地區民間借貸規模在200億元左右；這一數據也得到了印證，目前神木縣地下錢莊的平均規模在2000萬元左右，按照神木縣地下錢莊1000家這一數量，得到的也是同一數字。
　　不過，規模還在擴大。在神木地區，由于煤炭資源整合，地方産煤量已經由2009年的5900萬噸，下降到2010年的5100萬噸，這必将導緻部分民間資本被擠出，擠到哪裡？從目前來看，民間資本投資渠道仍然不暢，而看似獲利豐厚的民間借貸便是成爲一個選擇。
　　人們更加擔心的是，不僅民間資本會流入地下錢莊，部分銀行貸款也會被卷入。值得注意的是，民間借貸市場與銀行貸款之間存在較大利差，民間借貸一般在2分利左右，最高甚至能到4分、5分利。
　　“盡管我們強調監督每一筆貸款，對個人貸款尤其謹慎，但是也無法肯定沒有變相參與其中的，不排除有一部分小企業貸款和個人貸款已流到民間借貸市場裡，所謂的典當行也有可能進去。”接受記者采訪的神木縣内幾家商業銀行人士均如此表示。
　　“農商行很大部分貸款是個人貸款，确實有一小部分因爲沒有好的投資項目而進入了擔保公司，個人貸款的不确定性助漲了這種行爲。”神木農商行董事長餘清才說。從2009年9月，神木農商行就出台政策，嚴禁工作人員參與民間借貸，禁止銀行員工參股擔保公司和各種中介，防止銀行貸款變相流入。